Beispiele
Programmnummer 153 Kredit
1. Bau eines KfW-Effizienzhauses 70 mit Einliegerwohnung
Vorhaben
Familie Herbst hat ein Grundstück geerbt und möchte darauf ein Haus mit einer Einliegerwohnung errichten. Das Haus soll besonders energiesparend sein und wird die Anforderungen an ein KfW-Effizienzhaus 70 erfüllen. Die Einliegerwohnung wird später vermietet.
Für das Grundstück wurde ein Verkehrswert von 100.000 Euro ermittelt und die Baukosten für das KfW-Effizienzhaus 70 wurden mit 200.000 Euro veranschlagt, davon entfallen 70.000 Euro auf die geplante Einliegerwohnung.
| Investitionskosten |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Grundstück (Verkehrswert) |
100.000 |
| Baukosten (Haus Gesamt) |
200.000 |
| Kosten Gesamt |
300.000 |
Programme
Da ein Teil des Hauses durch die Familie selbst genutzt wird, können die nachfolgenden KfW-Förderprogramme zur Finanzierung genutzt werden:
- KfW-Wohneigentumsprogramm (Programm-Nr. 124)
- Energieeffizient Bauen - KfW-Effizienzhaus 70 (Programm-Nr. 153)
Finanzierung
Familie Herbst steuert 20.000 Euro Eigenmittel zur Finanzierung bei. Wegen der besonderen energiesparenden Bauweise des Gebäudes (KfW-Effizienzhaus 70) kann das Programm "Energieeffizient Bauen" für die Finanzierung der Baukosten beider Wohnungen genutzt werden. Da in eine der beiden Wohnungen Familie Herbst selbst einziehen wird, kann sie zusätzlich das KfW-Wohneigentumsprogramm nutzen. Die Finanzierung des Restbetrages erfolgt über ein zusätzliches Bankdarlehen.
| Aufstellung Finanzierung |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Eigenmittel (Grundstück 100.000 + 20.000 Euro bar) |
120.000 |
| KfW-Wohneigentumsprogramm (maximaler Förderbetrag 50.000 Euro) |
50.000 |
| Energieeffizient Bauen KfW-Effizienzhaus 70 (2 Wohneinheiten, 50.000 Euro je Wohneinheit) |
100.000 |
| Bankdarlehen |
30.000 |
| Finanzierung gesamt |
300.000 |
Vergleich Kreditkosten bei Finanzierung mit und ohne KfW-Förderung (in Euro, gerundet)
| (Laufzeit 20/ Tilgungsfrei 1/ Zinsbindung 10) |
Wohn- |
EE- |
Bank- |
Summe |
Summe |
|---|---|---|---|---|---|
| Zins- konditionen |
Jan/ |
Jan/ |
Jan/ |
|
Jan/ |
| Sollzins p. a. |
3,20 |
2,25 |
|
|
|
| Effektivzins p. a. |
3,25 |
2,27 |
3,64* |
|
3,64* |
| Darlehensbetrag |
50.000 |
100.000 |
30.000 |
180.000 |
180.000 |
| Zinszahlungen im 1. Jahr |
1.600 |
2.250 |
1.074 |
4.924 |
6.444 |
| monatliche Annuität |
293 |
539 |
182 |
1.014 |
1.089 |
| Summe der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) |
33.240 |
60.506 |
20.681 |
114.427 |
124.089 |
| Restschuld nach 10 Jahren |
30.052 |
57.916 |
18.290 |
106.258 |
109.742 |
*Bundesbank - Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Vorteil für Familie Herbst:
Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Annuitäten werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 9.662 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 3.484 Euro erbracht, die im Rahmen der Prolongation der Darlehen nicht mehr finanziert werden muss.
2. Errichtung eines Wohnhauses als KfW-Effizienzhaus 55
Vorhaben
Die Alsterblick Seniorenresidenz AG errichtet für 6 Mio. Euro ein Appartementhaus mit 54 altersgerechten Wohnungen und zwei kleinen Geschäften. Der Architekt weist mit dem Energiebedarfsausweis nach, dass die Anforderungen des KfW-Effizienzhaus 55 für das gesamte Gebäude erfüllt werden. Die geplant geringen Energiekosten steigern die Attraktivität des Gebäudes und erhöhen die Chancen der Vermietung deutlich.
| Investitionskosten |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Grunderwerbskosten (inklusive Nebenkosten) |
700.000 |
| Errichtung KfW-Effizienzhaus 55 (54 altersgerechte Wohneinheiten) |
5.000.000 |
| gewerblich genutzter Teil (2 Läden) |
300.000 |
| Kosten Gesamt |
6.000.000 |
Programm
Da die Alsterblick Seniorenresidenz AG ein gewerblicher Antragsteller ist, kann nur das nachfolgende KfW-Förderprogramm zur Finanzierung genutzt werden:
- Energieeffizient Bauen - KfW-Effizienzhaus 55 (Programm-Nr. 153)
Das KfW-Wohneigentumsprogramm kann in diesem Fall nicht genutzt werden, da es sich beim Antragsteller nicht um eine Privatperson handelt.
Finanzierung
Der Investor kann aufgrund der Errichtung des Gebäudes als KfW-Effizienzhaus 55 je Wohneinheit 50.000 Euro aus dem KfW-Programm Energieeffizient Bauen beantragen.
Die gewerblich genutzten Flächen sind im Rahmen des Programmes Energieeffizient Bauen nicht förderfähig und werden durch Eigenmittel bzw. aus einem zusätzlichen Hausbankdarlehen finanziert.
| Aufstellung Finanzierung |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Eigenkapital |
300.000 |
| Energieeffizient Bauen KfW-Effizienzhaus 55 (54 Wohneinheiten (maximal 50.000 Euro je Wohneinheit), Tilgungszuschuss in Höhe von 5 % = 2.500 Euro) |
2.700.000 |
| Bankdarlehen |
3.000.000 |
| Finanzierung Gesamt |
6.000.000 |
Vergleich Kreditkosten bei Finanzierung mit und ohne KfW-Förderung (in Euro, gerundet)
| (Laufzeit 20/ Tilgungsfrei 1/ Zinsbindung 10) |
EE |
Bank- |
Summe |
Summe |
|---|---|---|---|---|
| Zins- konditionen |
Jan/ |
Jan/ |
|
Jan/ |
| Sollzins p. a. |
2,25 |
|
|
|
| Effektivzins p. a. |
2,27 |
3,64* |
|
3,64* |
| Darlehensbetrag |
2.700.000 |
3.000.000 |
5.700.000 |
5.700.000 |
| Zinszahlungen im 1. Jahr |
60.750 |
107.400 |
168.150 |
204.060 |
| monatliche Annuität |
14.564 |
18.155 |
32.719 |
34.495 |
| Tilgungszuschuss |
+135.000 |
0 |
+135.000 |
0 |
| Summe der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) |
1.633.672 |
2.068.164 |
3.701.836 |
3.929.511 |
| Restschuld nach 10 Jahren |
1.398.451 |
1.829.038 |
3.227.489 |
3.475.171 |
*Bundesbank - Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Vorteil für die Alsterblick Seniorenresidenz AG:
Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Annuitäten werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 227.675 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird, auch durch den zusätzlichen Tilgungszuschuss, eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 247.682 Euro erbracht, die im Rahmen der Prolongation der Darlehen nicht mehr finanziert werden muss.
3. Umwandlung einer Scheune in ein Wohngebäude und Ausbau als KfW-Effizienzhaus 40
Vorhaben
Landwirt Schulze-Clever möchte auf seinem Anwesen eine ungenutzte Scheune zu Wohnzwecken umbauen und anschließend vermieten. Er hat einen Architekten beauftragt, den Umbau so zu planen, dass die neu zu errichtenden 5 Wohneinheiten dem Standard eines KfW-Effizienzhauses 40 entsprechen.
| Investitionskosten |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Errichtung von 5 Wohneinheiten |
520.000 |
| Kosten Gesamt |
520.000 |
Programme
Da durch die Nutzungsänderung der Scheune neue Wohneinheiten entstehen, kann das nachfolgende KfW-Förderprogramm zur Finanzierung genutzt werden:
- Energieeffizient Bauen - KfW-Effizienzhaus 40 (Programm-Nr. 153)
Finanzierung8
Aufgrund der erstmaligen Schaffung von Wohneinheiten im vorhandenen Gebäude als KfW-Effizienzhaus 40 können je Wohneinheit 50.000 Euro aus dem KfW Programm Energieeffizient Bauen beantragt werden. Die darüber hinaus erforderlichen Mittel werden durch Eigenkapital oder durch ein zusätzliches Hausbankdarlehen finanziert.
| Aufstellung Finanzierung |
Betrag in Euro |
|---|---|
| Eigenkapital |
20.000 |
| Energieeffizient Bauen KfW-Effizienzhaus 40 5 Wohneinheiten (maximal 50.000 Euro je Wohneinheit, Tilgungszuschuss in Höhe von 10 % = 5.000 Euro) |
250.000 |
| Bankdarlehen |
250.000 |
| Finanzierung Gesamt |
520.000 |
Vergleich Kreditkosten bei Finanzierung mit und ohne KfW-Förderung (in Euro, gerundet)
| (Laufzeit 20/ Tilgungsfrei 1/ Zinsbindung 10) |
EE |
Bank- |
Summe |
Summe |
|---|---|---|---|---|
| Zins- konditionen |
Jan/ |
Jan/ |
|
Jan / |
| Sollzins p. a. |
2,25 |
|
|
|
| Effektivzins p. a. |
2,27 |
3,64* |
|
3,64* |
| Darlehensbetrag |
250.000 |
250.000 |
500.000 |
500.000 |
| Zinszahlungen im 1. Jahr |
5.625 |
8.950 |
14.575 |
17.900 |
| monatliche Annuität |
1.349 |
1.513 |
2.862 |
3.026 |
| Tilgungszuschuss |
+25.000 |
0 |
+25.000 |
0 |
| Summe der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) |
151.266 |
172.347 |
323.613 |
344.694 |
| Restschuld nach 10 Jahren |
114.183 |
152.420 |
266.603 |
304.840 |
*Bundesbank - Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Vorteil für Landwirt Schulze-Clever:
Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Annuitäten werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 21.081 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird, auch durch den Tilgungszuschuss, eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 38.237 Euro erbracht, die im Rahmen der Prolongation der Darlehen nicht mehr finanziert werden muss.
