Kredit Nr.300Wohneigentum für Familien – Neubau

Wir fördern den Neubau und den Erstkauf‌

Als Erstkauf (oder Ersterwerb) gilt ein Kauf bis 1 Jahr nach Bau­abnahme.

Ein Wohngebäude erreicht diese Förder­stufe, wenn es gemäß der technischen Mindest­anforderungen

• die Effizienz­haus-Stufe 40 erreicht,
• in seinem Lebenszyklus so wenig CO₂ ausstößt, dass die An­forderung an Treibhaus­gas­emissionen des „Qualitäts­siegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden und
• nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Diese Anforderungen bestätigt Ihre Expertin oder Ihr Experte für Energie­effizienz.

Ein Wohngebäude erreicht diese Förderstufe, wenn es gemäß der technischen Mindest­anforderungen

• die Effizienz­haus-Stufe 40 erreicht,
• die An­forderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitäts­siegels Nach­haltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt, bestätigt durch ein Nach­haltig­keits­zertifikat, und
• nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Diese Anforderungen bestätigen Ihre Experten für Energie­effizienz und Berater für Nach­haltigkeit.

In beiden Förderstufen fördern wir die folgenden Maßnahmen:

• den Bau und den Kauf
• die Planung und Bau­be­gleitung durch die Experten für Energie­effizienz und Berater für Nach­haltig­keit
• die Nach­haltigkeits­zertifizierung

• Personen‌

  Antragstellerinnen und Antragsteller bzw. künftig im Haushalt lebende Personen

  , die bereits eine Förderung aus dem Baukindergeld (424) erhalten haben
• Personen‌

  Antragstellerinnen und Antragsteller bzw. künftig im Haushalt lebende Personen

  , die bereits ein Wohn­gebäude oder einen Anteil‌

  Wie groß Ihr Anteil ist, spielt keine Rolle. Jeglicher An­teil gilt als Immobilien­besitz.

  an einem Wohn­gebäude in Deutschland besitzen
• Umschuldungen‌

  Ablösung bestehender Bankkredite durch andere Bankkredite.

  bestehender Kredite
• Nachfinanzierungen‌

  Eine Nachfinanzierung kann erforderlich werden, wenn ein Bauvorhaben teurer als ursprünglich geplant wird und der Bauherr die Mehrkosten nicht aus eigenen Mitteln tragen kann.

  bereits begonnener oder abge­schlossener Vorhaben
• den Kauf eines Grundstücks
• den Neubau oder Kauf von Ferienhäusern und -wohnungen

Wir fördern Familien mit Kindern und Allein­erziehende, die folgende Voraus­setzungen erfüllen:

• Sie bewohnen die geförderte Immobilie als Eigen­tümerin oder Eigen­tümer (mindestens 50 % Mit­eigentums­quote) selbst.
• In Ihrem Haushalt lebt mindestens ein Kind unter 18 Jahren.
• Ihr neues Haus oder Ihre Eigentums­wohnung ist Ihre einzige Wohn­immobilie in Deutschland.
• Ihr Haushaltseinkommen‌

  Das Einkommen Ihres Haushalts darf maximal 90.000 Euro bei einem Kind betragen – plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind. Als Haushalts­einkommen gilt:

  • das zu versteuernde Einkommen der Antragstellerin bzw. des Antrag­stellers und ggf. der Ehe­partnerin bzw. des Ehe­partners oder der Lebens­partnerin bzw. des Lebens­partners oder der Partnerin bzw. des Partners aus ehe­ähnlicher Gemein­schaft oder deren im zukünftigen Haus­halt wohnenden Ehe- oder Lebens­partner­innen bzw. Ehe- oder Lebens­partner
  • das durchschnittliche Einkommen des vorletzten und vor­vorletzten Jahres (für Anträge im Jahr 2023 also der Durch­schnitt von 2021 und 2020)
  • das Einkommen, das als zu versteuerndes Ein­kommen im Einkommen­steuer­bescheid steht
  beträgt maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind.

Wichtig: Wie hoch Ihre Förderung ist und für wie viele Kinder Sie die Förderung erhalten, hängt von Ihrer Situation am Tag der Antrag­stellung ab. Zwei Beispiele:

• Sie erhalten die Förderung auch für ein Kind, das am Tag der Antrag­stellung 18 Jahre alt wird.
• Sie erhalten keine Förderung für Kinder, die nach der Antrag­stellung geboren werden.

Sie können zwischen zwei Formen der Finanzierung wählen:

1. Annuitäten­darlehen

Beim Annuitäten­darlehen zahlen Sie in den ersten Jahren (tilgungs­freie Anlauf­zeit) nur Zinsen – danach gleich hohe monat­liche Annuitäten‌

Rückzahlungsbetrag, der sich aus Zins und Tilgung zusammen­setzt. Der Betrag bleibt immer gleich hoch, wobei der Anteil der Tilgung wächst und der Anteil der Zinsen entsprechend sinkt.

Beim endfälligen Darlehen zahlen Sie während der gesamten Lauf­zeit nur die Zinsen und am Ende den kompletten Kredit­betrag in einer Summe zurück.

Wie hoch Ihr Kreditbetrag ist, hängt davon ab

• welche Förderstufe Sie erreichen – also wie energie­effizient und nach­haltig Ihre Immo­bilie ist,
• wie viele Kinder unter 18 Jahren am Tag der Antrag­stellung in Ihrem Haus­halt leben und
• wie hoch Ihr Haushalts­einkommen ist.

Folgende Kredithöchstbeträge gelten für die Förd­erstufe Klimafreundliches Wohngebäude‌

Ein Gebäude gilt als klima­freundlich, wenn es

• wenig Energie verbraucht und damit als Effizienz­haus 40 einge­stuft wird,
• wenig Treibhausgase ausstößt und damit die Anforderung an Treibhaus­gas­emissionen des „Qualitäts­siegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt und
• nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Diese Anforderungen bestätigt Ihre Expertin oder Ihr Experte für Energieeffizienz.

Folgende Kredithöchstbeträge gelten für die Förder­stufe Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG‌

Ein Gebäude erreicht diese Förder­stufe, wenn es

• als Effizienzhaus 40 eingestuft wird,
• die Anforderungen des „Qualitäts­siegels Nachhaltiges Gebäude Plus" (QNG-PLUS) oder des „Qualitäts­siegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt, bestätigt durch ein Nachhaltigkeits­zertifikat, und
• nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Diese Anforderungen bestätigen Ihre Experten für Energie­effizienz und Berater für Nach­haltigkeit.

• Sie erhalten 100 % des Kredit­betrags ausgezahlt.
• Sie können den Kredit in einer Summe oder in Teil­beträgen innerhalb von 12 Monaten nach Zusage abrufen. Eine Verlängerung um maximal 24 Monate ist möglich.
• Ab dem 13. Monat berechnen wir eine Bereit­stellungs­provision von 0,15 % pro Monat auf den noch nicht abge­rufenen Kreditbetrag.

• Sie können den gesamten ausstehenden Kredit­betrag vorzeitig zurück­zahlen. Dafür zahlen Sie eine Vorfälligkeits­entschädigung‌

  Gebühr, die anfällt, wenn ein Kredit vor dem vertrag­lich verein­barten Zeit­punkt zurück­gezahlt wird. Die Vorfälligkeits­entschädigung entschädigt Ihren Finanzierungs­partner dafür, dass ihm Zins­ein­nahmen entgehen. Wie hoch diese Gebühr in Ihrem Fall ist, berechnet Ihr Finanzierungs­partner individuell für Sie. Wichtig sind dabei u.a. Ihr Kredit­zins­satz und das aktuelle Zins­niveau.

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• Teilrückzahlungen sind nicht möglich.

Art und Höhe der Sicher­heiten verein­baren Sie mit Ihrem Finanzierungspartner‌

Das kann Ihre Bank sein – aber auch eine andere Geschäfts­bank, Spar­kasse, Genossen­schafts­bank, Bauspar­kasse oder Versicherung. Sie können Ihren Antrag auch bei einem Finanz­vermittler stellen – er wickelt die Antrag­stellung über einen Finanzierungs­partner für Sie ab.